De korte versie
2026 editieBelangrijkste conclusies
Elke afhaalmaaltijd linkt naar zijn canonieke gegevensrij. Gerapporteerde cijfers behoren toe aan hun geciteerde producent; gemodelleerde resultaten worden gelabeld als berekeningen.
- Alle werkgeversbedrijven die reageerden op de vraag over financiële uitdagingen: wisselende cashflow (inclusief innen van vorderingen): 50% (enquête 2025; vragen en omstandigheden van de voorgaande 12 maanden op het moment van de enquête).Federal Reserve Banks
- Alle werkgeversbedrijven die reageerden op de vraag over financiële uitdagingen: betalen van operationele kosten: 54% (enquête 2025; vragen en omstandigheden van de voorgaande 12 maanden op het moment van de enquête).Federal Reserve Banks
- Alle werkgeversbedrijven die reageerden op de vraag over financiële uitdagingen: verhoogde kosten van goederen, diensten en/of lonen: 73% (enquête 2025; vragen en omstandigheden van de voorgaande 12 maanden op het moment van de enquête).Federal Reserve Banks
- Werkgevers die financiële uitdagingen ondervonden: persoonlijke middelen gebruikt: 54% (enquete 2025; vragen en voorwaarden van de afgelopen 12 maanden op het moment van de enquete).Federal Reserve Banks
- Werkgevers die financiële uitdagingen ondervonden: cashreserves gebruikt: 47% (enquete 2025; vragen en voorwaarden van de afgelopen 12 maanden op het moment van de enquete).Federal Reserve Banks
- Werkgevers die financiële uitdagingen ondervonden: een betaling te laat gedaan of niet betaald: 24% (enquete 2025; vragen en voorwaarden van de afgelopen 12 maanden op het moment van de enquete).Federal Reserve Banks
- Alle werkgeversbedrijven die reageerden op de vraag over reguliere financiering: creditcard: 62% (enquête 2025; vragen en omstandigheden van de voorgaande 12 maanden op het moment van de enquête).Federal Reserve Banks
- Werkgeversbedrijven die in de voorgaande 12 maanden financiering hebben aangevraagd: operationele kosten dekken: 56% (enquête 2025; vragen en voorwaarden van de voorgaande 12 maanden op het moment van de enquête).Federal Reserve Banks
- Werkgeversbedrijven die in de voorgaande 12 maanden financiering hebben aangevraagd: alle: 42% (enquête 2025; vragen en voorwaarden van de voorgaande 12 maanden op het moment van de enquête).Federal Reserve Banks
- Werkgeversbedrijven die in de voorgaande 12 maanden financiering hebben aangevraagd: geen: 22% (enquête 2025; vragen en voorwaarden van de voorgaande 12 maanden op het moment van de enquête).Federal Reserve Banks
- Werkgeversrespondenten op de vraag naar uitstaande schuld: geen uitstaande schuld: 31% (enquete 2025; vragen en voorwaarden van de afgelopen 12 maanden op het moment van de enquete).Federal Reserve Banks
- Werkgevers met uitstaande schuld: persoonlijke garantie: 59% (enquete 2025; vragen en voorwaarden van de afgelopen 12 maanden op het moment van de enquete).Federal Reserve Banks
Welke financiële uitdagingen melden kleine werkgevers?
Ongelijkmatige cashflow treft de helft van de reagerende kleine werkgevers op de gewogen maatstaf; bedrijfskosten en stijgende prijzen zijn ook veelvoorkomende uitdagingen.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Verhoogde kosten van goederen, diensten en/of lonen | 73% | 6500 | (70.9%, 74.8%) |
| Betalen van operationele kosten | 54% | 6500 | (52.0%, 55.4%) |
| Ongelijkmatige cashflow (inclusief incasseren van vorderingen) | 50% | 6500 | (47.6%, 51.6%) |
| Zwakke verkopen | 48% | 6500 | (46.0%, 49.8%) |
| Verhoogde kosten in verband met tarieven | 42% | 6500 | (39.6%, 44.1%) |
| Betalingen doen op schulden / rentetarieven | 33% | 6500 | (30.8%, 35.4%) |
| Kredietbeschikbaarheid | 29% | 6500 | (27.4%, 30.5%) |
| Overige | 1% | 6500 | (00.3%, 00.8%) |
| Geen financiële uitdagingen ervaren | 6% | 6500 | (04.9%, 06.7%) |
Alle werkgeversbedrijven die reageerden op de vraag over financiële uitdagingen. Meerdere selecties toegestaan; tel deze percentages niet bij elkaar op. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkel bedrijf de respons heeft gekozen.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Hoe reageren bedrijven op financiële uitdagingen?
Het gebruik van persoonlijke middelen is de meest gemelde reactie onder bedrijven die een financiële uitdaging ondervonden.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Gebruikte persoonlijke middelen | 54% | 6183 | (51.7%, 55.4%) |
| Verhoogde prijzen die het bedrijf in rekening brengt | 48% | 6183 | (45.9%, 49.6%) |
| Gebruikte cashreserves | 47% | 6183 | (45.1%, 49.8%) |
| Verlaagde kosten | 47% | 6183 | (45.4%, 49.6%) |
| Schuld aangegaan | 36% | 6183 | (33.8%, 37.6%) |
| Activiteiten afgeschaald | 31% | 6183 | (29.4%, 32.8%) |
| Een betaling te laat gedaan of niet betaald | 24% | 6183 | (22.6%, 26.0%) |
| Overige | 3% | 6183 | (02.0%, 03.3%) |
| Geen actie | 5% | 6183 | (04.4%, 06.5%) |
Werkgevers die financiële uitdagingen ondervonden. Meerdere selecties toegestaan; tel deze percentages niet bij elkaar op. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkele onderneming de respons heeft geselecteerd.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Hoe beoordelen kleine werkgevers hun financiële toestand?
Redelijk is de meest voorkomende zelfbeoordeling in deze enquête; dit is een gerapporteerde toestand, geen onafhankelijk geauditeerde kredietrating.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Slecht | 22% | 6523 | (20.6%, 23.2%) |
| Redelijk | 35% | 6523 | (33.5%, 37.4%) |
| Goed | 26% | 6523 | (24.8%, 27.6%) |
| Zeer goed | 12% | 6523 | (10.6%, 12.8%) |
| Uitstekend | 5% | 6523 | (04.3%, 05.5%) |
Werkgeversrespondenten op de vraag naar financiële toestand. Categorieën tellen mogelijk niet exact op tot 100% vanwege afronding. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkele onderneming de respons heeft geselecteerd.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Welke financieringsproducten gebruiken kleine werkgevers regelmatig?
Creditcards zijn het meest algemeen gerapporteerde regelmatig gebruikte financieringsproduct; de vraag staat bedrijven toe om meer dan één product te rapporteren.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Creditcard | 62% | 6525 | (59.7%, 63.8%) |
| Lening | 44% | 6525 | (42.1%, 45.6%) |
| Kredietlijn | 36% | 6525 | (34.3%, 37.5%) |
| Handelskrediet | 19% | 6525 | (17.4%, 20.5%) |
| Lease | 14% | 6525 | (13.3%, 15.3%) |
| Merchant cash advance | 7% | 6525 | (06.2%, 08.4%) |
| Factoring | 3% | 6525 | (02.2%, 03.3%) |
| Overige | 0% | 6525 | (00.0%, 00.1%) |
| Bedrijf maakt geen gebruik van externe financiering | 14% | 6525 | (12.5%, 15.5%) |
Alle werkgeversbedrijven die reageerden op de vraag over reguliere financiering. Meerdere selecties toegestaan; tel deze percentages niet bij elkaar op. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkel bedrijf de respons heeft gekozen.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Waarom vragen kleine werkgevers financiering aan?
Het voldoen aan de operationele kosten is de meest voorkomende reden die door financieringsaanvragers wordt gemeld, vóór uitbreiding, kansen of bedrijfsmiddelen.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Operationele kosten dekken | 56% | 3638 | (54.0%, 59.0%) |
| Bedrijf uitbreiden, nieuwe kansen benutten of bedrijfsmiddelen verwerven | 46% | 3638 | (43.3%, 49.3%) |
| Beschikbare kredietruimte hebben voor toekomstig gebruik indien nodig | 42% | 3638 | (39.1%, 45.2%) |
| Herfinancieren of aflossen van schulden | 28% | 3638 | (26.4%, 30.5%) |
| Reparaties uitvoeren of kapitaalgoederen vervangen | 26% | 3638 | (23.9%, 29.2%) |
| Overige | 0% | 3638 | (00.2%, 00.7%) |
Werkgevers die in de afgelopen 12 maanden financiering hebben aangevraagd. Meerdere selecties toegestaan; tel deze percentages niet bij elkaar op. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkele onderneming de respons heeft geselecteerd.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Hoeveel van de gevraagde financiering ontvangen aanvragers?
Minder dan de helft van de financieringsaanvragers meldt dat ze al het gevraagde financieringsbedrag hebben ontvangen; de categorieën verwijzen naar financieringsbedragen, niet naar het aantal aanvragen.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Geen | 22% | 3654 | (19.4%, 25.1%) |
| Sommige (1–50%) | 21% | 3654 | (19.1%, 23.3%) |
| Meeste (51–99%) | 15% | 3654 | (13.3%, 16.8%) |
| Alles | 42% | 3654 | (39.3%, 44.5%) |
Werkgevers die in de afgelopen 12 maanden financiering hebben aangevraagd. Categorieën tellen mogelijk niet exact op tot 100% vanwege afronding. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkele onderneming de respons heeft geselecteerd.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Hoeveel uitstaande schuld dragen kleine werkgevers?
Geen openstaande schuld is de grootste individuele categorie; bedrijven met schulden zijn verdeeld over de gepubliceerde bandbreedtes.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Geen openstaande schuld | 31% | 6447 | (28.8%, 32.3%) |
| ≤€25K | 10% | 6447 | (09.0%, 11.3%) |
| €25K–€50K | 10% | 6447 | (08.7%, 11.5%) |
| €50K–€100K | 12% | 6447 | (10.6%, 12.6%) |
| €100K–€250K | 15% | 6447 | (13.7%, 16.3%) |
| €250K–€1M | 15% | 6447 | (13.5%, 16.4%) |
| >€1M | 8% | 6447 | (07.2%, 08.9%) |
Werkgeversrespondenten op de vraag naar uitstaande schuld. Categorieën tellen mogelijk niet exact op tot 100% vanwege afronding. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkele onderneming de respons heeft geselecteerd.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Waar gebruiken bedrijven zekerheden voor hun schuld?
Persoonlijke garanties zijn de meest voorkomende vorm van zekerheid gerapporteerd door bedrijven met uitstaande schulden; verschillende vormen kunnen samen worden gebruikt.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Persoonlijke garantie | 59% | 4651 | (57.3%, 61.1%) |
| Bedrijfsmiddelen | 51% | 4651 | (48.8%, 53.7%) |
| Persoonlijke bezittingen | 38% | 4651 | (35.1%, 40.0%) |
| Delen van toekomstige verkopen | 10% | 4651 | (08.6%, 11.1%) |
| Overige onderpanden of garanties | 0% | 4651 | Niet gepubliceerd |
| Geen onderpand of garantie | 10% | 4651 | (08.4%, 11.4%) |
Werkgevers met uitstaande schuld. Meerdere selecties toegestaan; tel deze percentages niet bij elkaar op. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkele onderneming de respons heeft geselecteerd.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Waarom vragen sommige bedrijven geen financiering aan?
Het hebben van voldoende financiering of geen behoefte is de meest voorkomende hoofdreden om geen aanvraag in te dienen; niet-aanvragers mogen niet worden behandeld als afgewezen aanvragers.
Scroll horizontaal om alle kolommen te vergelijken →
| Reactie | Gewogen aandeel | Grootte van de vraagsteekproef | Gepubliceerd 95% interval |
|---|---|---|---|
| Niet nodig / had voldoende financiering | 63% | 2556 | (60.6%, 66.0%) |
| Ontmoedigd | 10% | 2556 | (08.6%, 11.9%) |
| Schuldenavers | 17% | 2556 | (14.5%, 19.0%) |
| Kredietkosten waren te hoog | 7% | 2556 | (06.0%, 09.1%) |
| Aanvraagproces was te moeilijk of verwarrend | 2% | 2556 | (01.2%, 02.7%) |
| Overige | 1% | 2556 | (00.5%, 01.3%) |
Werkgevers die in de afgelopen 12 maanden geen financiering hebben aangevraagd. Categorieën tellen mogelijk niet exact op tot 100% vanwege afronding. Een afgeronde nul bewijst niet dat geen enkele onderneming de respons heeft geselecteerd.
Primaire bron: Federal Reserve Banks — 3 maart 2026
Hoe dit rapport is opgebouwd
Methodologie en beperkingen
- We hebben het werkblad 'Employer firms' van de bijlage van de 2025 Small Business Credit Survey van de Federal Reserve Banks geëxtraheerd, gepubliceerd op 3 maart 2026. De originele vingerafdruk van het werkboek en de individuele cel-locators worden meegeleverd.
- De enquête liep van 3 september tot 14 november 2025 en ontving 6.525 reacties van werkgevers. De steekproefgroottes van vragen verschillen vanwege routering en non-respons. De tabellen behouden de noemer van elke vraag en het gepubliceerde betrouwbaarheidsinterval.
- De SBCS gebruikt een gemakkelijke steekproef, gewogen om de representativiteit te verbeteren. De gepubliceerde betrouwbaarheidsintervallen verwijderen geen mogelijke selectie- of non-responsbias. Dit zijn geen resultaten van een willekeurige telling van alle kleine bedrijven.
- Vragen over financiële uitdagingen zijn in 2025 gewijzigd. We vergelijken deze antwoorden niet met voorgaande jaren en stellen ontvangen financiering niet gelijk aan goedkeuringspercentages voor leningen.
Wat deze cijfers u niet kunnen vertellen
- Dit rapport sluit bedrijven zonder personeel uit en meet niet elke Amerikaanse freelancer of eenmanszaak.
- Cashflow-uitdagingen zijn zelf gerapporteerde ervaringen, geen gemeten banksaldi, cash-runway of faalkans.
- Meerkeuze-aandelen overlappen. Sommige betrouwbaarheidsintervallen lijken asymmetrisch omdat puntschattingen en intervalgrenzen anders worden afgerond.
Actualiteit en correcties
Onderhouden door het redactieteam van Workspace369. Jaarlijks beoordelen wanneer de volgende primaire release beschikbaar is; bronlinks per kwartaal controleren. De editiedatum verandert alleen wanneer het bewijs of de inhoud inhoudelijk wordt beoordeeld; het verandert de onderliggende observatieperiode niet.
Eerste editie: . Gegevensverzameling, bronvermelding en berekeningen gecontroleerd voor deze editie. Er wordt geen onafhankelijke peer review geclaimd.
Een fout of een nieuwere primaire release gevonden? Stuur een correctie met de bron en het betreffende statistiek. Gecorrigeerde gegevens moeten worden vastgelegd in de revisiegeschiedenis voordat ze opnieuw worden gepubliceerd.
Primaire bronnen en herkomst
Elke gerapporteerde numerieke cel linkt rechtstreeks naar de producent. De downloads bevatten exacte tabel- of werkmap locators, observatieperiodes, toegangsdates, formules en inputreferenties.
- Federal Reserve Banks2026 Rapport over werkgeversbedrijven: bijlage met gegevens 2025 SBCS ↗Gepubliceerd op 3 maart 2026. Geraadpleegd op 12 september 2026.Brongegevens van de Federal Reserve Banks. Vermeld de Small Business Credit Survey; geen goedkeuring geïmpliceerd.
Vingerafdruk van bronbestand (SHA-256)
ce5b80dcbaad11ce294e7c2c60a29dd48eaac3f74904ed3554c190f7977a3958 - Federal Reserve Banks2026 Rapport over werkgeversbedrijven: rapport, methoden en vragenlijst ↗Gepubliceerd op 3 maart 2026. Geraadpleegd op 12 september 2026.Publicatie van de Federal Reserve Banks. Raadpleeg de oorspronkelijke hergebruiksvoorwaarden; naamsvermelding vereist.
Gemaakt om te controleren, daarna te citeren
Hoe dit rapport te citeren
Voor een op bronnen gebaseerde statistiek, vermeld de oorspronkelijke uitgever en link naar de exacte rij hier bij het gebruik van onze compilatie. Voor een gemodelleerd resultaat, citeer Workspace369 en neem de aannames op. Het linken naar deze pagina maakt ons niet de oorspronkelijke producent van gegevens van derden.
Workspace369. (2026-09-12). Statistieken over cashflow van kleine bedrijven 2026. https://workspace369.com/research/small-business-cash-flow-statistics/. Primaire bronnen en observatieperioden zoals vermeld in het rapport.
De downloads zijn referentiedatasets in het Engels, ook op vertaalde pagina's. De rechten van de bron blijven bij de makers. Vermeld de compilatie en berekeningen van Workspace369; raadpleeg de hergebruiksvoorwaarden van elke bron.